上半年，银行业共被罚款2141笔，罚款总额8.1亿元，农业银行等4家企业违规多项。

 行业因各类违法违规被罚款2141起，罚款8.1亿元 元。 农业银行、民生银行、光大银行、龙江银行在相应类别中名列前茅。  

2022年上半年监管势头依然强劲。 据不完全统计，截至6月30日（行政处罚决定作出之日），2022年上半年包括银保监会和银保监会。 包括银保监会分行在内的银保监会对商业银行（含个人）开出的罚单数量超过2000张，金额共计8.1亿元。  

 从罚款数量和罚款金额来看，虽然受疫情影响银行业金融活动有所减少，但整体 违法违规问题依然突出，特别是信用违规和住房贷款问题突出。  

上半年累计超8亿信用违规被罚没收为重中之重

据网络记者不完全统计，截至6月30日 （行政处罚决定作出之日） 今年上半年，银保监会，包括银保监会、银保监会、银保监会 证监会对商业银行（含个人）开出2141张罚单，金额8.1亿元。 

从银行类型来看，农村商业银行和农村信用社的违规行为依然最为严重，共计罚款875件，罚款1000万元。  24877.11万元。  

国有大行紧随其后，罚款399件，累计罚款15137.29万。 此外，村镇银行收到的罚款数量几乎与股份制银行和城市商业银行相当。 共受理罚款204件，罚没总金额达5295万元。  

值得注意的是，从罚款金额来看，百万级的罚款并不少见，市场上也有千万级的罚款。 数据显示，上半年，青岛农商银行、民生银行太原分行、龙江银行等3起罚款数千万； 罚款分别为4410万元、1710万元和1260万元。  

从违规原因看，贷款“三查”制度落实不到位，贷款贷款五级分类不准确、违规贷款、贷后管理不力等问题成为监管的主要类型。 同时，监管部门不断加大对信贷资金违规流入楼市的检查力度。 因违反房贷行为被银行罚款165起，占罚款总数的10.94%。 是信贷业务违规的重灾区。  

据了解，去年以来，多地监管部门持续优化房地产信贷政策，坚持“有房不炒”的定位，因城施策差别化住房信贷政策。 政策，严禁“首付贷款”和消费贷款资金流入房地产市场等违法行为。 在房贷违规开出的罚单中，农行收到的罚单数量最多，达到13张。

国有大型银行罚款近400张，农行已成 大量违规罚款。 据探索网不完全统计，今年上半年，国有大型银行因各类违法违规被银保监会罚款399起，罚款总额15137.29万元。  

其中，农业银行违规最严重，收到的罚款最多，共109起，罚款总额为 4086.7万元，其中单笔罚款金额最大的达到650万元。  

记者从网上梳理的数据显示，福建银保监局1月25日开出的罚款单显示，农业银行福州分行未能将土地使用权和建设纳入 未按规定办理抵押担保，未执行贷款委托支付管理规定，未按项目进度发放贷款，发放固定资产投资流动资金贷款等违法违规行为的。 案由），处罚款650万元。  

3月2日，中国农业银行陕西省分行因违反授信业务向督查组提供部分不实信息，被陕西银保监局罚款480万元 .  3月21日，中国银行保险监督管理委员会因中国农业银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量和数据上报问题，处以最高480万元的罚款；  

此外，4 3月24日，中国农业银行湖北省分行以并购贷款收购“四证”不全的房地产项目公司股权； 向关联方发放信用贷款； 未对个人住房按揭贷款进行尽职调查，贷款不良； 尽职调查，信贷资金被挪用; 贷后管理未尽职尽责，流动资金贷款流入房地产领域； 贷后管理未尽职尽责、贷款形成不良等，被湖北银保监局罚款并没收共计397.7万元。  

除中国农业银行外，中国工商银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行也被罚款2000万元以上。  

 股份制银行被罚款17679.79万元 民生银行被罚款3446万元居同业之首 

 股份制银行上半年共收到罚款279张 今年累计罚款17679.79万元。 从罚款数量和罚款金额来看，股份制银行的罚款金额低于大型国有银行，但罚款金额高于国有大型银行，仅次于农村商业银行。  

 其中，民生银行收到罚款33件，罚款金额3446万元。 是股份制银行中罚款最多的银行。 仅次于中国农业银行。  

据票证信息，3月16日，民生银行太原分行因未经总行授权开展底线承诺业务，未按照会计准则进行财务核算。 山西银保监局以“穿透”原则计提拨备、发放具有实际风险的委托贷款、提供隐性担保等违法违规行为，被山西银保监局责令改正，罚款1710万元。 财富管理业务的投资与运营。 山西省银保监局也对涉案人员进行了严厉处罚，取消了朱小鹏5年的银行业高级管理人员任职资格； 罗平3年高级银行高管任职资格； 并禁止刘洋、刘洋从事银行业工作3年； 他还警告郑毅、赵根牛和袁志宏。 罚单也成为了今年上千万的罚单之一。  

龙江银行仅获最高罚款47张，被罚款2195万元

在企业中，今年上半年收到罚款295件，罚款总额12913.91万元。 其中，龙江银行被罚款43起，累计罚款和没收2055万元，是城商行违规最多的银行。 其中，有一张来自银保监会的罚款单，罚款金额超过1000万元。 罚单显示，4月2日，龙江银行因内控管理机制不健全、同业业务违规、财务管理问题等原因被起诉。黑龙江省银保监局对经营违法违规行为19起，罚款1260万元。  

此外，大连银行、长安银行、西安银行、泰隆银行也被罚款更多。 四家银行均被罚款600万元以上。  

青岛农商行被罚银行业金额最大

 农商行是我国中小银行的重要组成部分，业务发展和管理存在问题 可能部分代表了中小银行的现状。 今年上半年，农村商业银行受到的处罚最多，无论是罚款数量还是罚款金额，均居首位。 据统计，今年上半年，农村商业银行和农村信用社共收到罚款875起，罚款24877.11万元。  

 从被罚款原因看，农商行在信贷业务处理和不良资产处置、全面风险管理和内控要求执行不到位、不规范 公司治理体系和股东权益管理，服务民营小微企业政策落实不力。 问题还比较突出。  

其中，青岛农商行成为罚款最重的银行。 虽然年内仅收到一笔罚款，但单笔罚款金额却高达4410万元，这也是监管机构当年开出的金额。 最大的罚款。 青岛银保监局开出的罚单显示，2022年1月26日，青岛农商银行因贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不力、不完善等原因开具银行承兑汇票。 员工行为控制，贷款转移保证金。 查处了草案、数据治理不力、挪用流动性贷款、房地产贷款管理疏忽严重、信用卡透支资金流入非消费领域等8项违法违规行为。

同时，青岛银保监局也对相关当事人进行了严厉处罚 涉及青农商业银行违法违规行为：其中，为刚、朝阳、潘晓辉、李建文、石立、乔智、赵丕波、徐小山、张宁、李秀娟、耿伟、刘斌 、黄健、孙志杰、李超、连世杰、傅光明、陈向东、王龙涛、王云军、朱大鹏、孙大成给予警告，丁明来、贾成刚、王建华、姜伟、刘成林被警告 并处以共计66万元的罚款，对青农商业银行黄岛支行原党委书记、行长孟庆杰给予警告处分。 禁止银行业终身雇佣的行政处罚。  

值得注意的是，最新的统计数据显示，到2021年底，全国村镇银行数量达到1651家，其中高风险机构122家，成为高风险机构重灾区。 面对这种情况，今年以来对村镇银行的处罚力度明显加大。 数据显示，村镇银行共收到罚款204起，金额5295万元，主要涉及信贷业务违规、违反审慎业务规则、内部管控制度不完善或执行监督不力、未审批任用等 . 董事和高管出于各种原因。 继续加大对违规发放贷款、贷款管理失控、员工管理失控等重大问题的处罚力度。 其中，邛崃农行未对集团客户统一授信； 违规办理无真实贸易背景的票据承兑业务； 贷款“三查”严重缺乏尽职调查，资金流入银行大股东及相关企业，严重违反审慎管理制度。 被罚款290万元。  

 对于银行业违规不减反增的情况，业内人士指出，如此多银行罚款的出现，一方面说明监管机构的处罚力度和深度 正在增加，另一方面也表明，当前银行行业仍存在一些违规问题亟待解决，银行合规监管仍是银行业的重中之重。